Con el euríbor en mínimos ¿interesa mas amortizar hipoteca o abrir un depósito?
Con el euríbor, el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas, batiendo mínimos día tras días surge la duda de si es mejor amortizar hipoteca o destinar ese ahorro a abrir un depósito que rente por encima del 4%. Finanzas.com ha hecho los números.
En el primer caso, para unos ahorros de 10.000 euros y una hipoteca a Euribor + 1% (actualmente = 2,22%)
Amortizando hipoteca se ahorra un 2,22% sobre 10.000 euros este año, lo que arroja un balance de 222 euros menos.
Si por el contrario, se invierte en un depósito como el Depósito Bienvenida 12 meses Oficinadirecta al 4,25%, los beneficios son de 425 euros, pero después de la retención fiscal del 21% se reducen hasta 336 euros.
En este caso, elegir meter el dinero en un depósito renta 114 euros.
En el segundo caso, el hipotecado tendría unos ahorros de 20.000 euros y una hipoteca a euríbor más el 1%, lo que arrojaría una tasa final del 2,22%.
En el caso de amortización, el hipotecado se ahorra un 2,22% sobre 20.000 euros este año, lo que arroja un balance de 444 euros menos.
En el caso de que invirtamos ese dinero en pagarés, por ejemplo, el los pagarés a 12 meses de Banco Popular que remuneran al 4,25%, obtendríamos unos rendimientos de 850 euros, que una vez aplicada la retención fiscal del 21%, el importe total neto sería de 672 euros.
Es decir, en el caso de elegir por una imposición a plazo, ganaríamos 228 euros.
En el caso de contar con ahorros mayores, por ejemplo, 50.000 euros con el mismo diferencial sobre el euríbor (2,22%)
Si amortiza hipoteca se ahorra un 2,22% sobre 50.000 euros este año, lo que arroja un balance de 1.110 euros.
En el caso de contratar el Depósito Banco Espírituo Santo al 4,04% a 12 meses las ganancias serían de 2.020 euros, que una vez aplicada la retención de Hacienda, arrojaría un saldo neto de 1.595 euros.
Es decir, por hacer trabajar a nuestro dinero nos haría ganar 485 euros.
Sin embargo, hay que tener muy en cuenta la desgravación por compra de vivienda. Por ejemplo, si nuestra cuota es de 500 euros, lo que arroja un balance anual de 6.000 euros al año todavía quedan 3.030 euros potencialmente desgravables en el próximo IRPF.
Recordemos que la deducción por vivienda es un 15% sobre un importa máximo de 9.040, lo que arrojaría una devolución máxima de 1.350 euros.
Además, cuanto mayor es el interés la hipoteca, más conviene amortizarla. Por ejemplo, si en el ejemplo en el segundo caso fuera una hipoteca a Euribor + 2,50%, al amortizar 20.000 euros ahorraríamos intereses por valor de 744 euros, y esa sería una mejor jugada que invertir al 4,25% y sacar 672 euros..Finanzas.com